אישור קיום ביטוח קבלנים בנוסחו האחיד עפ"י ההוראות העדכניות של רשות שוק ההון- הפיקוח על הביטוח, נדרש בד"כ על ידי כל צד שלוקח חלק בפרויקט בניה: גופים ציבוריים כמו משרד השיכון או רשות מקרקעי ישראל המחייבים יזמים וקבלנים המשתתפים במכרזי המדינה לספק אישורי קיום ביטוח, משרדי הממשלה השונים בקשר לפרויקטים המבוצעים עבורם ו/או במסגרת גופים הכפופים להם, רשויות ציבוריות, רשויות מקומיות וכיו"ב.
אישור הביטוח האחיד אמור להיות מותאם לפי עיסוקו ועניינו של מבקש האישור, בהתאם לקודי הכיסויים עפ"י רשימה שנקבעה מראש ואושרה ע"י רשות שוק ההון- המפקח על הביטוח. הביטוחים וההרחבות במסגרתם הנדרשים מהמבוטח- מותאמים בקודים ע"פ עיסוקו ואופי התקשרותו מול מזמין העבודה/ השירותים.
אישור קיום ביטוח - "כרטיס הזכייה" שלך במכרז
Add a Title
Add a Title
אישורים אלה נדרשים לא רק בתחום הציבורי מוסדי:
במגזר הפרטי - אישורי קיום ביטוח נדרשים גם מגופים פרטיים הלוקחים חלק בייזום או ביצוע של פרויקטים ומעוניינים להגן על עצמם באמצעות מסמך התחייבות של חברת הביטוח בקשר לעצם קיום הביטוח ותנאיו – כלפיהם. דוגמא שגרתית לכך : אישור ביטוח כלפי היזם בהסכם מול קבלני ביצוע.
בעלים בפרויקט תמ"א– חיזוק, הריסה ובנייה או פינוי-בינוי בעלי דירות בפרויקטים של תמ"א לסוגיהם המעוניינים להגן על עצמם הן מפני תביעות צדי ג' והן מפני נזקים לעבודות, למבנה הקיים, או לתכולת דירותיהם - דורשים אישור קיום ביטוחים - חתום ע"י חברת הביטוח של היזם/הקבלן. כך גם בפרויקטים של פינוי בינוי- בעלי הדירות מעוניינים להגן על עצמם מפני תביעות כנגדם בתוקף אחריותם המושגית כבעלים, וכן להבטחת זכויותיהם הכספיות במקרה נזק בפרויקט במהלך הבניה.
הגורם המממן - אף הבנק המלווה דורש אישור קיום ביטוח לצורך מתן אשראי או מימון לפרויקט.
מכאן ברור: ללא הצגת אישור ביטוח אחיד המשקף את תוכנה של הפוליסה תוך ציון קודי כיסויים והרחבות שנקבעו ע"י המפקח על הביטוח, ובהתאם לקידוד הנדרש ע"י מבקש האישור - אין זכיה במכרז, אין עסקה, או אין מימון.
אישור קיום ביטוח - חזק יותר מפוליסה!
במרבית המקרים, אישור קיום ביטוח אחיד הוא כבר לא רק מסמך עקרוני אלא 'תחליף' פוליסה של ממש המשקף את דרישות מבקש האישור בהלימה לתוכנה של הפוליסה והמסוכם בו אף גובר על הפוליסה אם חברת הביטוח תכיל בו שינוי הסותר את האמור בפוליסה. אין ספק שכדי לקבל את "כרטיס הזכייה" המיוחל, צריך לעשות כאן עבודה רצינית ועדיף שזו תתבצע על ידי סוכן מקצוען שזה תחום התמחותו.
הנה כמה נקודות שיש לשים אליהן לב במיוחד:
הבעיה העיקרית בתהליך
ברוב המקרים המשתתף במכרז מתחייב, בעת הגשת המכרז, להציג אישור קיום ביטוח בנוסח האחיד וע"פ התנאים הנקובים בנספח הביטוח המצורף כחלק מתנאי המכרז, לאחר זכייתו בו. כל זאת קורה כשבמרבית המקרים הוא איננו טורח לפנות לחברת הביטוח בשלב מקדים זה של הגשת המכרז, כדי לקבל את אישורה או התייחסותה לנוסח האישור המבוקש ולתנאי המכרז ודרישותיו ובכך למעשה מתחייב בחתימתו לתנאי המכרז עוד טרם בדיקת ההיתכנות הביטוחית.
כאן קיימות שלוש אפשרויות:• חברת הביטוח מערימה קשיים – ולכן יש צורך בגורם שינהל משא ומתן (פינג-פונג) עם חברת הביטוח ומזמין המכרז ו/או יועץ הביטוח שלו כדי שכל אחד ייסוג ויגמיש את עמדותיו, עד שמגיעים לעמק השווה. תהליך זה יכול לקחת זמן - שלא תמיד עומד לרשותך. • חברת הב יטוח מקבלת את דרישות המכרז אבל דורשת בעבור פוליסה תואמת לתנאי המכרז מחירים אסטרונומיים שאינך מוכן ויכול לשלם ו/או שמפתיעים אותך וחורגים ממסגרת התקורות שלקחת בחשבון. • חברת הביטוח מסרבת לבטח – מה שמבטל את זכייתך במכרז, על כל המשמעויות ובכללם חילוט ערבויות וכיו"ב. לנו הכלים, הידע, הניסיון והמעמד המוערך אצל חתמי חברות הביטוח כדי להשיג לך אישור קיום ביטוח, לנהל משא ומתן מול מזמין המכרז, הרשות או הגוף הפיננסי אל תהסס להתקשר. |
תהליך קבלת אישור קיום ביטוח
במיעוט המקרים, אישור קיום ביטוח אחיד חתום (כאישור עקרוני) צריך להיות מצורף למסמכי הגשת המכרז. במקרים אלו קל יותר לכל הצדדים המעורבים: חברת הביטוח, המזמין אתה עצמך ולנו- כמי שצריכים לספק לך את המענה – כי כולם צועדים על קרקע בטוחה. האישור מהווה מסמך עקרוני בלבד אולם תנאיו כבר סוכמו מראש.
במקרים אלה יש חשיבות להפניית תשומת לב למועדים הנקובים במכרז להגשת שאלות, הסתייגויות או בקשות מיוחדות שיידונו רק בפרק זמן נקוב מסוים - שלאחריו יש להגיש את המסמך במסגרת הגשת המכרז- ללא כל שינוי או הסתייגות.
אולם - במרבית המקרים, הזוכה במכרז מגיש את אישור קיום הביטוח האחיד לאחר זכייתו בלבד. מסמכי המכרז מועברים לחברת הביטוח בשלב זה בלבד והיא מצידה מעלה את הסתייגויותיה, החרגותיה ואת דרישות המיגון, מוחקת את הקידודים המשקפים את הסעיפים, הנוסחים והתרחישים שהיא אינה מוכנה לבטח או שאינם עולים בקנה אחד עם הפוליסה שהמבוטח כבר מחזיק, או הפוליסה שהיא מוכנה למכור. זהו מצב בו צריך לנהל משא ומתן גם עם חברת הביטוח וגם עם מזמין המכרז, במידה וזה ניתן ועוד אפשרי.
במידה שיש צורך להציג אישור קיום ביטוח אחיד גם לגורם המלווה פיננסית, או כל מזמין אחר ו/או גוף משפטי (כגון צד לעסקת קומבינציה) –יתקיים תהליך זהה גם מול אותו גורם.
כאן, אנו חוזרים ומדגישים כי העובדה שאישור קיום ביטוח והכתוב בו 'חזק' יותר מבחינה משפטית מאשר הפוליסה עצמה, גורמת לכך שחברת הביטוח תשים את מלוא כובד משקלה במשא ומתן על הסעיפים שיופיעו באישור הביטוח האחיד וניסוחם.
נספח הביטוח ומשמעותוהאישור האחיד המצוי במסמכי המכרז כלל איננו חזות הכול. נספח הביטוח כולל בד"כ מללים (לעתים מורכבים) – ומחייב בתנאים שונים וחשובים בעניין תוכן הפוליסה הנדרשת, תנאי הודעה ושינוי לרעה של הפוליסה, תשלום תגמולי ביטוח, מעמד מבקש האישור ועוד. לאור האמור, עבודת הסוכן והחתם איננה מתמצה בהעברת אישור הביטוח האחיד לחתימת המבטחת, אלא מחייבת להקדיש תשומת לב, לקרוא היטב את נספח הביטוח ולשאוב מתוכו את כל אותם העניינים שאינם באים לביטוי בקודי הכיסוי, אלא שיש לרשום אותם בפוליסה עצמה. |
התכנים הנצפים ביותר
