תקופת התחזוקה בפוליסה הקבלנית – מתי היא תקפה (ומתי ממש לא)?

הכיסוי הביטוחי בתקופת התחזוקה תקף רק במהלך ביצוע עבודות תחזוקה בפועל. בסוכנות הביטוח שלנו אנו נוהגים להמחיש את זה ללקוחותינו כמעין "כפתור הפעלה" שעובר למצב "On" כשהעובדים נכנסים לאתר, ומתחלף למצב "Off" כשהאחרון יוצא.

יצוין שהכיסוי בתקופת התחזוקה חל ממועד סיום העבודות. בעת ביצוע מסירה חלקית הוא יחול לגבי אותם חלקים שנמסרו או שהחל בהם השימוש, בין אם מדובר בדירות, נכסים מסחריים, או עבודות תשתית.

נשאלת בצדק השאלה, מה לגבי נזקים שהתרחשו בזמן הבנייה והתגלו בתקופת התחזוקה. האם תיקונם כלול בתקופת התחזוקה? ראשית צריך להבין שאין ביטוח בגין ליקויי בנייה. הביטוח בתקופת התחזוקה אמור בעיקרון לכסות רק את נזקי הגוף והרכוש הנגרמים כתוצאה מביצוע עבודות התחזוקה.

אם נחזור לדוגמה מקודם, הכיסוי הביטוחי לא נועד למימון עלויות התיקון של שביל הגישה אלא רק את הנזקים שחלילה ייגרמו לעובדים או לצד שלישי בזמן ביצוע התיקון שלו. עם זאת, במקרים מסוימים יש גם כיסוי לעלות התיקון עצמו כאשר מתקיימים שני תנאים מצטברים:

1. הנזק אירע בתקופת ביצוע העבודות/תקופת ביטוח הפרויקט.

2. הנזק התגלה ב"תקופת התחזוקה".

במילים אחרות, אם התגלה נזק לאחר מסירת הפרויקט כשכבר נמצאים בתקופת התחזוקה. למשל, סדקים שמתברר בדיעבד שנוצרו בשל פיצוץ של צינור מים שלא זוהה בזמן הבנייה, והמים דלפו ממנו וגרמו לנזקים למבנה. ייתכן שזהו נזק פיזי שיוכר ככזה שאירע במהלך הבנייה.

מצבים כאלה הם נפוצים אבל חשוב לציין שגם במקרה קיומו של כיסוי ביטוחי ייתכנו השתתפויות עצמיות גבוהות מאוד. סכומים שעלולים לייתר את הפעלת הפוליסה משום שהם מתחילים ב-100,000 ₪  ואף מעבר לכך.  בפרויקטים מורכבים או גדולים כשהכיסוי הביטוחי כרוך במעורבות של מבטחי משנה מחו"ל, סכומי השתתפות העצמית עשויים לטפס אפילו ל-  250,000-500,000 ש"ח ואף יותר, תלוי במקרה ובהצעה הספציפית לביטוח.