מאת: גנית מיכאלי – מנהלת תחום פרויקטים מורכבים

המגמה של יציאת מבטחי המשנה משוק ביטוחי הבנייה הישראלי נדונה ארוכות באתר הסוכנות שלנו (למשל כאן) ומהווה חלק בלתי נפרד מהתפאורה שמכתיבה את ביטוחי הבנייה בארץ.

השינוי התפיסתי של מבטחי המשנה בחו"ל, שניצת ב-2019 וממשיך להכתיב את סדר היום, משפיע מאד על היזמים והקבלנים שמבקשים להנפיק ביטוח עבודות קבלניות ראוי, מדויק ואפקטיבי. בין השאר בשל המעורבות הגוברת של מבטחי המשנה גם בפרויקטים בינוניים, ואפילו במיזמים בשווי של כ-40 מיליון שקלים בלבד ומטה.

עד השנים האחרונות הייתה לחברות הביטוח הישראליות סמכות שאפשרה להן לספק כיסויים לפרויקטים של עד כ-100-150 מיליון שקלים באופן עצמאי (בין אם מכוח ביטוח המשנה החוזי שלהן ובין אם לפי תוכניות מיוחדות כגון פסיליטי). כיום אנחנו מדברים על משחק שכלליו השתנו לבלי היכר, כאשר גם פרויקטים בשווי נמוך של כ-40 מיליון שקלים נדרשים תכופות לעמוד בתנאים מיוחדים שמוכתבים ישירות על ידי מבטחי המשנה.

בין המאפיינים המובהקים של התופעה ניתן לסמן את העלייה בפרמיות ובהשתתפויות העצמיות. עלייה שמכבידה את הנטל הכלכלי על המבוטח (ובמקרים חריגים פוגעת בכדאיות הכלכלית של ביצוע פרויקט מסוים), וגם – חשוב לא פחות – נוגסת בכיסוי ביום פקודה לאור הזינוק באקססים (ההשתתפויות העצמיות).

אלמנט קריטי שנגזר מתוך המגמות האלה הוא הקשחה רוחבית ועמוקה של תנאי הביטוח. הדוגמאות הן רבות וניגע בכמה מהן.