עולם ביטוחי הבנייה מצוי מזה מספר שנים בטלטלה שנוגעת כמעט בכל תחום. זאת בעקבות שינוי מגמה מצד מבטחי המשנה בחו"ל אשר מקפידים על קלה כחמורה מול חברות הביטוח הישראלית. מבוטחים רבים נאלצים, בנוסף לעלייה במחירים, להתמודד אפילו עם סירובים או פגיעה בתנאי הכיסוי המוצעים להם.

להלן כמה נקודות מרכזיות שכדאי לתת עליהן את הדעת בחתימה על הסכמים מול מזמיני עבודה ובחידוש הפוליסות:

· עליה בפרמיות – בשנים האחרונות יש עלייה עקבית בפרמיות בביטוחי אחריות מקצועית למהנדסים, הנדסאים ואדריכלים. כמומחים העוסקים בתחום זה אנחנו מזהים עלייה של כ-20% בפרמיות לביטוחים אלה בתקופת זמן של שנתיים בלבד.

· תקופת הגילוי – ביטוח אחריות מקצועית כולל תקופת גילוי. במידה שחברת הביטוח מחליטה לא לחדש פוליסה קיימת (שלא מחמת אי עמידה בתנאי הביטוח ו/או העדר תשלום פרמיה) היא מחויבת לספק כיסוי במסגרת "תקופת גילוי" אם בעבר תקופות הגילוי הסטנדרטיות בשוק עמדו על כ-12 חודשים, נכון ל-2024 מבוטחים נאלצים להסתפק במחצית מהזמן: כ-6 חודשים בלבד.

· הרחבה לכיסוי במסגרת צד שלישי (בתאונות שלא קשורות ל"כובע" המקצועי) – אחת ההרחבות החשובות בפוליסה של אחריות מקצועית היא הרחבה לנזקי צד שלישי בתאונות שאינן קשורות לתפקיד המקצועי. למשל, אדריכל מגיע לאתר בנייה בשביל לבצע פיקוח עליון, ובזמן שהוא מסתובב במקום הוא מפיל בטעות סולם וגורם לפציעת פועל. הפועל יקבל את הפיצוי מביטוח לאומי אך המל"ל עלול להגיש תביעת שיבוב כנגד האדריכל. במידה שאין לאדריכל הרחבה מתאימה בביטוח אחריות מקצועית הוא עלול למצוא את עצמו ללא חברת ביטוח מאחוריו מול תביעה בסכומים משמעותיים.

· עלייה בהשתתפויות העצמיות – אחד המאפיינים הבולטים של השינויים בעולם ביטוחי הבנייה בשנים האחרונות הוא הזינוק בהשתתפויות העצמיות. התופעה נוכחת היטב בביטוחי עבודות קבלניות והגיעה גם לביטוחי אחריות מקצועית. עלייה של השתתפות עצמית מ-40,000 שקלים ל-60,000 שקלים (ויותר) היא כבר לא עניין נדיר.

· סירוב לבטח מקצועות "עתירי סיכון" – מגמת הזהירות של חברות הביטוח מייצרת סירובים או תנאים מחמירים כלפי מקצועות שהמבטחות רואות בהם "עתירי סיכון" כמו פיקוח הנדסי צמוד, תכנון מיגון אש (ספינקלרים), ממוני בטיחות וכדומה. חברות מסוימות יסכימו לספק ביטוח חלקי בלבד. למשל, ביטוח לתכנון אך לא לפיקוח בשטח.

· קושי בהשגת כיסוי למתן אישורים לאירועים המוניים – ביטוח אחריות מקצועית דורש מענה גם עבור מהנדסים שמספקים אישורי בטיחות לאירועים המוניים. נוכח האקלים ששולט בשוק כיום, חברות הביטוח אינן ששות (בלשון המעטה) לספק כיסוי ביטוחי למהנדס שנדרש לאשר את האירוע. בישראל, בה מתקיימים אירועים המוניים רבים שמתרחשים בהם לצערנו גם תאונות קשות, הקושי שבהשגת כיסוי ביטוחי הוא קריטי.